Factoring: ¿Que es?

Trabajar los capitales significa movilizar hacia una rentabilidad el dinero que se tiene quieto, y es por esa razón que existen diferentes herramientas que sacan provechos de los ahorros, para que tengan un sendero de crecimiento. El Factoraje o Factoring es una alternativa de subvención para el beneficio propio y también puede ser considerado un instrumento de doble filo si es que no se sabe utilizar, y en el presente texto te explicaremos de qué trata todo esto.

Un estilo no moderno de inversión: Factoring

Esto solo es una forma más de no disponer de solo una fuente de ingresos, lo que busca esta modalidad es el beneficio y la agilidad de los procesos de cobranza entre las partes involucradas.

¿Qué es el Factoring?

El Factoring es una opción de financiamiento que las organizaciones pequeñas y medianas (PYMES) realizan a través de un contrato donde indica la adjudicación de las facturas que tienen y las futuras que obtendrán. Es así, como las cuentas por cobrar se traspasan a cambio de una inyección de capital ligeramente menor al monto total de las facturas que se pactó en el contrato. Para que este modelo funcione, se tiene que tener la intervención de 4 participantes que ejercen funciones distintas. Seguidamente explicaremos cómo funciona esta idea.

1. Empresa receptora: Este personaje es al que se le emitió las facturas por el producto o servicio que se le brindó, y es aquel quien decide el plazo en el que está dispuesto a abonar el monto que acordaron con la empresa inicial.
2. Empresa emisora: Es aquel que emite las facturas a nombre de la empresa receptora, y también es el responsable de empezar el Factoring como modelos de financiamiento al ver que el plazo que se acordó puede ser mucho tiempo y necesite una liquidez inmediata.
3. Inversionista: Es la empresa o persona quien compra las facturas de la empresa receptora a un precio menor, de esta forma obtendrá un rendimiento que ronda entre el 10% de lo invertido, y la empresa emisora no deberá cambiar el monto que se debe de pagar porque la factura ya fue emitida.
4. Medio: Es la entidad financiera o plataforma que reúne a la empresa emisora, receptora y al inversionista para llevar a cabo el proceso de transferencia de propiedad de las facturas.

¿Por qué es importante el factoring?

El Factoring aparte de ser una forma de financiamiento, es una necesidad beneficiosa por la rápida adquisición de capital que algunas corporaciones necesitan. Por otro lado, los 4 personajes del que hemos hablado anteriormente revelan en un círculo vicioso su importancia individual, en vista que se le respeta los plazos al receptor, el emisor recibe el dinero a tiempo, el inversionista tiene un interés a su favor por la compra de las facturas y el medio cobra una comisión por los servicios brindados.

Regularmente puede tomar tiempo la compensación por lo abonado. (Fuente: Foto de Cloudhoreca en pixabay.com)

¿Factoring como alternativa de financiamiento?

El Factoring es un tipo de inversión que no es recomendable hacerlo por personas que previamente no han realizado un desembolso en otra operación parecida, dado que se tiene que tener la seguridad y capacidad de decisión por el leve aumento en el nivel de riesgo a comparación de otras formas de inversión.

¿Quiénes pueden hacer Factoring?

Desde sus inicios el Factoring ha sido solo realizado entre organizaciones, pero desde unos años atrás las entidades que se encuentran en el sector de banca y finanzas han tomado la decisión de incluir al público en general a este sistema. Por consiguiente, cualquier empresa o persona es libre de invertir en Factoring.

¿Quién asume el riesgo?

En toda inversión siempre existe un riesgo que se tiene que considerar desde el comienzo, y en el Factoring son los inversionistas quienes lo asumen, debido a que solo están a la disposición del cumplimiento de la compañía que va a pagar por la factura emitida. En algunos casos, el plazo puede alargarse y en otros es probable que no se cumpla al 100% con la obligación. Por esta razón, se debe de analizar y estudiar el comportamiento histórico que ha tenido la empresa de la cual se piensa ser acreedor.

¿Qué pasa si el cliente no paga?

Esto no puede pasar si se ha optado por el Factoring sin recurso, que se basa en la garantía que asume la corporación donde se realizaron las operaciones y ella tendrá que responsabilizarse del incumplimiento. Por lo tanto, podrás recibir el pago correctamente y en el tiempo que se acordó por las facturas que se adquirieron. Sin embargo, si no es a través de la modalidad “sin recurso” hay un riesgo moderado que la empresa se tarde, incumpla o no sea proporcional en el pago.

Resumen

Las inversiones son parte de un esquema económico donde se puede escoger el estilo de inversión que se adecuan a la situación actual por la que se está pasando, y esta herramienta puede ser tomada en cuenta como un criterio de retorno de capital a través de la simplificación del camino que se da por el Factoring.